【建行中德住房储蓄贷款】住房储蓄贷款、个人住房商业性贷款、公积金贷款比
所有资金短缺的购房者都需要了解贷款的几种方式，并对比各种贷款方式，选择一种更省钱的贷款方式。今天，我将与大家探讨目前常用的三种住房信贷模式：商业性住房贷款、公积金贷款和住房储蓄贷款，看看哪种房贷模式更省钱。
目前，我国的住房信贷模式主要有三种。首先是商业性住房贷款，这种方式与美国贷款方式相似。其次，是公积金贷款，在新加坡这是一种强制性住房资金积累制度。最后，是住房储蓄贷款，这是欧洲式的合约化住房储蓄制度。这三种贷款模式各有优缺点，选择最适合的一种需要仔细分析这三种贷款方式。
首先，我们来看看住房储蓄贷款。住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。这种方式实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。当客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其他贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
其次，我们来看看个人住房商业性贷款。银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。这种方式通常被称为“个人住房按揭贷款”，是大多数市民选择的贷款方式。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但是，该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
最后，我们来看看公积金贷款。国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。对于已参加交纳住房公积金的购房者来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但是，市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点微不足道了。
综上所述，商业性住房贷款、公积金贷款和住房储蓄贷款各有优缺点，选择最适合的一种需要仔细分析这三种贷款方式。