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众所周知，购房贷款主要有两种方式：商业贷款和公积金贷款。由于公积金贷款的利率通常低于商业贷款，许多人希望将商业贷款转为公积金贷款。那么，商业贷款转公积金贷款是否需要先还清呢？接下来我将为大家详细解答。

首先，需要明确的是，商业贷款转公积金贷款并不需要先还清贷款。用户只需将贷款的提供机构由银行转为当地住房公积金管理中心，成功转后，用户即可享受公积金贷款的低利率。简单来说，住房公积金管理中心将资金划拨给银行，用户再向住房公积金管理中心还款。

然而，需要注意的是，贷款额度不能超过申请时尚未归还的商业贷款剩余本金以及所购房屋总房款的70%。此外，购房时按规定提取的公积金也需要从贷款额度中扣除。

接下来，我将为大家详细解析商转公的贷款条件：

1. 用户需在本地正常缴纳住房公积金。 2. 转贷业务仅接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。 3. 申请人需向银行确认，其购房贷款尚未结清，并向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，便可办理转公积金贷款业务。 4. 申请人需保证原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用记录良好并无逾期行为。 5. 申请商转公时，需确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且申请人当前无公积金贷款。 6. 申请人需满足当地住房公积金管理中心的其他要求。

以上条件以当地公积金管理中心的规定为主。