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银行理财和基金的区别，大家一定要搞清楚。银行理财是一种投资理财产品，而基金则是一种风险投资。两者的区别主要体现在以下几个方面：一是风险不同。银行理财是一种保本保收益的理财产品，而基金则是一种追求稳健收益的理财产品。二是收益不同。银行理财的收益一般在4%-5%左右，而基金的的收益则更高一些，有的甚至能达到10%以上。三是风险不同。

一、银行的理财产品与基金在本质上有什么不同，在操作上又有什么不同？

优质答案1：

感谢邀请。

首先，认识一下，什么是银行理财产品，有那些特点？

银行理财是一种稳健类投资品，是风险承受能力不高的投资者，尤其是老年人的首选投资品种。主要以下特点：

第一、安全性高

。大部分银行理财产品属于低风险产品。

第二、门槛较高

。银行理财产品的认购起点大多为5万元，少部分起点为10万、20万、30万、50万等，超过认购起点额的部分。

第三、流动性差

。绝大部分银行理财产品在投资期间通常不能提前赎回，只能持有到期。

第四、收益适中

。银行理财产品收益率高于定存、互联网宝宝们等产品，但低于基金、P2P、信托等。

按照流动性分类，基金可以分为开放式基金和封闭式基金，不过现在市场上几乎没有封闭式基金，

我们通常所说的基金就是开放式基金

。

那么基金又有那些特点呢？

第一、门槛很低

。相比较而言，基金与银行理财最重要的区别就是门槛低，资金起点不高。

第二、流动性高

，基金的灵活赎回机制，保证了基金的流动性较高，如果基金业绩差，投资者会赎回。投资者可以根据自己的资金需求随时提出赎回申请。

第三、透明度高

。除了季报、半年报和年报外，还每日公布净值，方便投资者随时做出决策。

以上三点，是所有开放式基金的共有特点。

依据投资标的的不同，基金又可以分为。货币基金、债券型基金、股债混合型基金，股票型基金，指数基金等。

第四、安全性方面

：货币基金的安全性最高，债券型基金、混合型基金次之。股票型基金和指数基金都属权益类的基金，本质上和股票没什么区别风险较大

是选择银行理财还是基金？

至于投资怎么操作？是选择银行理财产品还是选择买基金。这个主要取决于你的资金需求和资金的量以及风险偏好。

优质答案2：

我们第一感觉都是银行理财产品和基金是不一样的。但其实两个的本质是一样的。都属于代客理财的范畴。但是细分到各个方面就有所区别了。

第一，主体不同。银行理财产品的主体是银行，是由银行募集资金。基金的主体是基金公司，由基金公司募集资金。

第二，主体不一样，监管单位也不同，银行的监管机构是银监会，银行监管较为宽松。而基金的监管机构是证监会，从设立到运作的整个过程都是比较严格的监管。

基金募集的资金需要存管在银行，先由基金经理制定投资策略之后，再由银行直接把钱投向具体的产品。基金公司不会直接接触到投资者的钱。虽说银行发行理财产品也需要找银行托管，但很多银行都是由自家银行进行托管。

第三，风险不同。虽说这两者的投资范围基本相似。但是由于产品的侧重点不一样。所以，导致最后的风险有所不同。银行理财产品偏向于投资一些固定收益类的低风险的产品，收益比较固定，风险比较低。

而目前市场上的基金，以偏股型的基金居多，主要投向就是股市，风险比较大。当然，风险和收益是正相关的，这也意味着基金的收益比银行理财产品高一些。

第四，存续期不同。银行理财产品一般都存在一定的存续期，60天、90天、180天等都有。就是你投资该理财产品后，在存续期内不能退出，只能等到期满了才能返还本金和收益。

而基金分为封闭式基金和开放式基金，封闭式基金最少的存续期是5年，即投资之后，五年内你不能卖出基金。而现在大家买的比较多的还是开放式基金，这类基金没有固定的存续期，基金可以一直运作下去，投资之后可以随时退出。

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二、购买基金和购买理财有什么不一样的地方？

优质答案1：

总的来说有以下几个方面不同：

1、基金的类型更多，产品更丰富；理财产品相对简单一些。

2、基金只有心理预期收益和历史收益成绩，没有保本保收益，不定项；理财产品一般都有预期收益率，之前更有保本保收益的产品，新规出台后慢慢向净值法过渡。

3、理财有活期和定期，基金则视投资者自定，所以流动性较定期理财强。

4、风险角度看，非货币基金一般风险等级要高于理财。

个人见解，供伙伴们讨论。

优质答案2：

银行理财一般是只年化率在3-5%之间的一种理财产品。这类理财产品一般是货币基金，比如余额宝理财，也是货币基金。所以为什么买了不能第二天马上有收益，一般是第二天才确认，第三天才算收益。银行理财如果是定期的话，是不能提前支取，但是基金的话，只要是确认份额后都可以自由赎回，两到三天就可以赎回了。基金按投资的标的物，可以分为货币基金、股票基金、混合基金、债券基金、基金中的基金等，股票基金收益浮动比较大，一般有损失本金的10-50%的风险。但是理财产品一般是保本保息，一般不会损失本金风险。属于低风险的理财，基金是一种中高风险的理财。

三、银行理财与基金有何区别？对于新手来说该如何选择？

优质答案1：

在新规下发之前 银行理财和基金还有很大不同

现在新规下发后 银行理财和公募基金 在投资者角度来说 区别不大 其他角度就是信息披露不像公募基金那么严格

优质答案2：

理财跟买基金有本着的区别的，理财是银行募集的资金用与优质项目投资赢利后银行与投资者共享胜利果实，基金是募集来的资金85%要投入股市的，知道了投资方向，你自己就该知道哪个好了吧。

优质答案3：

都是投资工具，共同点都是不承诺收益，理财可以保本，基金不保本。理财有预期收益，基金收益是浮动的，理财的范畴更广。银行发行理财产品（或者代销），向投资人募集资金，募集到的资金用途可以是针对具体项目的投资，也可以是通过购买基金投资于股票市场、货币市场、债券市场等，但是银行理财资金不能直接投资于股市，只能通过购买基金的形式间接投资。最近各大银行纷纷成立理财子公司，成立之后理财子公司能够直接募集理财资金投资股市。过程中多了一个基金管理费，但对于投资人来说影响不大。

基金分股票基金、货币基金、债券基金等，由基金公司募集资金，货币基金、债券基金风险较小，收益稳定。银行目前在售的基金有自己基金公司的基金，也有代销其他基金公司的基金。

对于稳健的投资者，购买理财考虑中低风险的理财，可以认真阅读投资标的，预期年化收益在4.0%左右比较靠谱。购买基金尽量选择货币基金。

对于追求高收益的投资者，可以适当配比股票型基金，但要具备风险承受能力。